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Calcolatore aumento tassi BCE: come cambia la rata del mutuo

Inserisci i dati del mutuo attuale e ricostruisci rata, interessi e nuovo piano di ammortamento dopo il rialzo BCE di settembre.

Redazione Koncepto · a cura di Ilie ManeschiAggiornato il 11 settembre 20264 minuti di lettura
Casa in miniatura, calcolatrice e confronto visivo tra due rate del mutuo per simulare un aumento dei tassi
Immagine editoriale originale realizzata per Koncepto.

Questo calcolatore parte dai dati del mutuo che stai già rimborsando: capitale residuo, durata residua, TAN attuale e prima rata del nuovo piano. Ricostruisce la rata e tutte le quote di capitale e interessi dopo il rialzo BCE di settembre. È una simulazione matematica: non prevede l'Euribor e non sostituisce il ricalcolo comunicato dalla banca.

Prima di usare il calcolatore: quali dati servono

Per un mutuo già in corso inserisci capitale residuo, durata residua, TAN attuale e mese della prima rata da ricostruire, tutti reperibili nel piano più recente. Non usare l'importo erogato all'inizio né la durata originaria se il mutuo è già stato rimborsato per alcuni anni.

Per il variabile il campo è precompilato a +0,25 punti, pari al rialzo BCE del 10 settembre. Verifica però la comunicazione della banca: il tuo indice contrattuale può avere tempi o variazioni diverse. Per un fisso già stipulato il modello non applica alcun rialzo.

Metodo di calcolo e risultati mostrati

Il modello usa un piano francese mensile a tasso costante. Mostra rata prima e dopo, differenza mensile e annua, interessi residui e il nuovo piano rata per rata con debito iniziale, quota interessi, quota capitale e debito residuo.

Lo stesso tasso applicato al capitale iniziale produrrebbe un risultato diverso. Il confronto è più aderente a un mutuo in corso quando parte dal capitale residuo effettivo e dagli anni rimanenti.

Limiti importanti per i mutui variabili reali

La banca può applicare date di rilevazione, frequenze di revisione, arrotondamenti, cap, floor, preammortamento o meccanismi di rata/durata diversi. Il calcolatore non conosce il tuo contratto e quindi non può produrre una rata ufficiale.

Un mutuo a tasso fisso già stipulato non viene aggiornato dalla BCE. Per un variabile usa il risultato come scenario e confrontalo con il piano della banca; per una nuova offerta confronta anche TAEG, costi e condizioni.

Esempio riepilogativo: +0,25 punti su un mutuo residuo

Con 150.000 euro residui, 20 anni e tasso attuale del 3,20%, selezionare +0,25 punti consente di confrontare subito il TAN del 3,45% con quello di partenza. La differenza dipende dalla durata: a parità di capitale, un periodo residuo più lungo tende ad aumentare gli interessi complessivi.

Modifica una variabile alla volta e annota le ipotesi. Se il piano reale prevede tassi già aggiornati o una revisione imminente, parti dai dati comunicati dalla banca e non da quotazioni generiche lette online.

Esempio illustrativo; il risultato reale dipende dalle condizioni contrattuali
DatoValore inseritoCome usarlo
Capitale residuo150.000 €Dal piano aggiornato
Durata residua20 anniAnni effettivi ancora da rimborsare
TAN attuale3,20%Tasso del piano o dell'ultima comunicazione
Scenario+0,25 puntiIpotesi, non previsione
DOMANDE FREQUENTI

FAQ

Devo inserire il capitale iniziale o quello residuo?

Per stimare l'effetto su un mutuo in corso inserisci il capitale residuo indicato nel piano aggiornato.

Il +0,25% BCE diventa automaticamente +0,25% sul mio mutuo?

No. Il calcolo è uno scenario. Un variabile segue indice, spread e date previste dal contratto; un fisso già stipulato non cambia.

Il risultato include TAEG e spese?

No. Confronta rate e interessi nominali sui dati inseriti. Per scegliere un'offerta leggi anche TAEG, costi e documentazione bancaria.

Fonti e verifiche

I riferimenti seguenti permettono di approfondire le regole e i dati citati; non costituiscono una certificazione di ogni caso personale. Controlla data e ambito del documento prima di applicarlo.

BCE – Decisioni di politica monetaria del 10 settembre 2026 ↗Banca d'Italia – Il mutuo ipotecario in parole semplici ↗
Avvertenza

Il calcolatore e la guida hanno finalità informative. Non costituiscono certificazione, consulenza fiscale, legale o finanziaria. Koncepto non salva i valori inseriti negli strumenti.

RICALCOLO MUTUO · DATI NEL BROWSER

Ricostruisci il nuovo piano dopo il rialzo BCE di settembre

Inserisci i dati del mutuo che stai già pagando. Per un variabile il modello confronta il TAN attuale con uno scenario di variazione dell'indice; per un fisso non applica alcun rialzo.

NUOVA RATA MENSILE STIMATA866,09 €
TAN attuale 3,2%Nuovo TAN nello scenario 3,45%Rata attuale ricostruita 846,99 €Differenza mensile 19,10 €Differenza annua 229,16 €Interessi residui: prima / dopo 53.278,62 € / 57.861,74 €

Il piano usa +0,25 punti sul TAN attuale. È una stima: Euribor, spread, data di rilevazione, cap/floor e regole contrattuali possono produrre un importo diverso.

NUOVO PIANO DI AMMORTAMENTO

Rate residue dal ottobre 2026

Rata costante mensile e TAN del 3,45%. Il prospetto è calcolato sul capitale residuo inserito e non sostituisce il piano ufficiale della banca.

240 rate residue · capitale residuo iniziale 150.000,00 €.
RataScadenzaDebito inizialeRataInteressiCapitaleDebito residuo
1ottobre 2026150.000,00 €866,09 €431,25 €434,84 €149.565,16 €
2novembre 2026149.565,16 €866,09 €430,00 €436,09 €149.129,07 €
3dicembre 2026149.129,07 €866,09 €428,75 €437,34 €148.691,72 €
4gennaio 2027148.691,72 €866,09 €427,49 €438,60 €148.253,12 €
5febbraio 2027148.253,12 €866,09 €426,23 €439,86 €147.813,26 €
6marzo 2027147.813,26 €866,09 €424,96 €441,13 €147.372,13 €
7aprile 2027147.372,13 €866,09 €423,69 €442,40 €146.929,74 €
8maggio 2027146.929,74 €866,09 €422,42 €443,67 €146.486,07 €
9giugno 2027146.486,07 €866,09 €421,15 €444,94 €146.041,13 €
10luglio 2027146.041,13 €866,09 €419,87 €446,22 €145.594,90 €
11agosto 2027145.594,90 €866,09 €418,59 €447,51 €145.147,40 €
12settembre 2027145.147,40 €866,09 €417,30 €448,79 €144.698,61 €
13ottobre 2027144.698,61 €866,09 €416,01 €450,08 €144.248,52 €
14novembre 2027144.248,52 €866,09 €414,71 €451,38 €143.797,15 €
15dicembre 2027143.797,15 €866,09 €413,42 €452,67 €143.344,47 €
16gennaio 2028143.344,47 €866,09 €412,12 €453,98 €142.890,50 €
17febbraio 2028142.890,50 €866,09 €410,81 €455,28 €142.435,22 €
18marzo 2028142.435,22 €866,09 €409,50 €456,59 €141.978,63 €
19aprile 2028141.978,63 €866,09 €408,19 €457,90 €141.520,73 €
20maggio 2028141.520,73 €866,09 €406,87 €459,22 €141.061,51 €
21giugno 2028141.061,51 €866,09 €405,55 €460,54 €140.600,97 €
22luglio 2028140.600,97 €866,09 €404,23 €461,86 €140.139,11 €
23agosto 2028140.139,11 €866,09 €402,90 €463,19 €139.675,92 €
24settembre 2028139.675,92 €866,09 €401,57 €464,52 €139.211,39 €
25ottobre 2028139.211,39 €866,09 €400,23 €465,86 €138.745,54 €
26novembre 2028138.745,54 €866,09 €398,89 €467,20 €138.278,34 €
27dicembre 2028138.278,34 €866,09 €397,55 €468,54 €137.809,80 €
28gennaio 2029137.809,80 €866,09 €396,20 €469,89 €137.339,91 €
29febbraio 2029137.339,91 €866,09 €394,85 €471,24 €136.868,67 €
30marzo 2029136.868,67 €866,09 €393,50 €472,59 €136.396,08 €
31aprile 2029136.396,08 €866,09 €392,14 €473,95 €135.922,13 €
32maggio 2029135.922,13 €866,09 €390,78 €475,31 €135.446,81 €
33giugno 2029135.446,81 €866,09 €389,41 €476,68 €134.970,13 €
34luglio 2029134.970,13 €866,09 €388,04 €478,05 €134.492,08 €
35agosto 2029134.492,08 €866,09 €386,66 €479,43 €134.012,66 €
36settembre 2029134.012,66 €866,09 €385,29 €480,80 €133.531,85 €
37ottobre 2029133.531,85 €866,09 €383,90 €482,19 €133.049,66 €
38novembre 2029133.049,66 €866,09 €382,52 €483,57 €132.566,09 €
39dicembre 2029132.566,09 €866,09 €381,13 €484,96 €132.081,13 €
40gennaio 2030132.081,13 €866,09 €379,73 €486,36 €131.594,77 €
41febbraio 2030131.594,77 €866,09 €378,33 €487,76 €131.107,02 €
42marzo 2030131.107,02 €866,09 €376,93 €489,16 €130.617,86 €
43aprile 2030130.617,86 €866,09 €375,53 €490,56 €130.127,29 €
44maggio 2030130.127,29 €866,09 €374,12 €491,97 €129.635,32 €
45giugno 2030129.635,32 €866,09 €372,70 €493,39 €129.141,93 €
46luglio 2030129.141,93 €866,09 €371,28 €494,81 €128.647,12 €
47agosto 2030128.647,12 €866,09 €369,86 €496,23 €128.150,89 €
48settembre 2030128.150,89 €866,09 €368,43 €497,66 €127.653,24 €
49ottobre 2030127.653,24 €866,09 €367,00 €499,09 €127.154,15 €
50novembre 2030127.154,15 €866,09 €365,57 €500,52 €126.653,63 €
51dicembre 2030126.653,63 €866,09 €364,13 €501,96 €126.151,66 €
52gennaio 2031126.151,66 €866,09 €362,69 €503,40 €125.648,26 €
53febbraio 2031125.648,26 €866,09 €361,24 €504,85 €125.143,41 €
54marzo 2031125.143,41 €866,09 €359,79 €506,30 €124.637,10 €
55aprile 2031124.637,10 €866,09 €358,33 €507,76 €124.129,35 €
56maggio 2031124.129,35 €866,09 €356,87 €509,22 €123.620,13 €
57giugno 2031123.620,13 €866,09 €355,41 €510,68 €123.109,44 €
58luglio 2031123.109,44 €866,09 €353,94 €512,15 €122.597,29 €
59agosto 2031122.597,29 €866,09 €352,47 €513,62 €122.083,67 €
60settembre 2031122.083,67 €866,09 €350,99 €515,10 €121.568,57 €
61ottobre 2031121.568,57 €866,09 €349,51 €516,58 €121.051,99 €
62novembre 2031121.051,99 €866,09 €348,02 €518,07 €120.533,92 €
63dicembre 2031120.533,92 €866,09 €346,54 €519,56 €120.014,37 €
64gennaio 2032120.014,37 €866,09 €345,04 €521,05 €119.493,32 €
65febbraio 2032119.493,32 €866,09 €343,54 €522,55 €118.970,77 €
66marzo 2032118.970,77 €866,09 €342,04 €524,05 €118.446,72 €
67aprile 2032118.446,72 €866,09 €340,53 €525,56 €117.921,17 €
68maggio 2032117.921,17 €866,09 €339,02 €527,07 €117.394,10 €
69giugno 2032117.394,10 €866,09 €337,51 €528,58 €116.865,52 €
70luglio 2032116.865,52 €866,09 €335,99 €530,10 €116.335,41 €
71agosto 2032116.335,41 €866,09 €334,46 €531,63 €115.803,79 €
72settembre 2032115.803,79 €866,09 €332,94 €533,15 €115.270,63 €
73ottobre 2032115.270,63 €866,09 €331,40 €534,69 €114.735,94 €
74novembre 2032114.735,94 €866,09 €329,87 €536,22 €114.199,72 €
75dicembre 2032114.199,72 €866,09 €328,32 €537,77 €113.661,95 €
76gennaio 2033113.661,95 €866,09 €326,78 €539,31 €113.122,64 €
77febbraio 2033113.122,64 €866,09 €325,23 €540,86 €112.581,78 €
78marzo 2033112.581,78 €866,09 €323,67 €542,42 €112.039,36 €
79aprile 2033112.039,36 €866,09 €322,11 €543,98 €111.495,38 €
80maggio 2033111.495,38 €866,09 €320,55 €545,54 €110.949,84 €
81giugno 2033110.949,84 €866,09 €318,98 €547,11 €110.402,73 €
82luglio 2033110.402,73 €866,09 €317,41 €548,68 €109.854,05 €
83agosto 2033109.854,05 €866,09 €315,83 €550,26 €109.303,79 €
84settembre 2033109.303,79 €866,09 €314,25 €551,84 €108.751,95 €
85ottobre 2033108.751,95 €866,09 €312,66 €553,43 €108.198,52 €
86novembre 2033108.198,52 €866,09 €311,07 €555,02 €107.643,50 €
87dicembre 2033107.643,50 €866,09 €309,48 €556,62 €107.086,88 €
88gennaio 2034107.086,88 €866,09 €307,87 €558,22 €106.528,67 €
89febbraio 2034106.528,67 €866,09 €306,27 €559,82 €105.968,85 €
90marzo 2034105.968,85 €866,09 €304,66 €561,43 €105.407,42 €
91aprile 2034105.407,42 €866,09 €303,05 €563,04 €104.844,37 €
92maggio 2034104.844,37 €866,09 €301,43 €564,66 €104.279,71 €
93giugno 2034104.279,71 €866,09 €299,80 €566,29 €103.713,42 €
94luglio 2034103.713,42 €866,09 €298,18 €567,91 €103.145,51 €
95agosto 2034103.145,51 €866,09 €296,54 €569,55 €102.575,96 €
96settembre 2034102.575,96 €866,09 €294,91 €571,18 €102.004,78 €
97ottobre 2034102.004,78 €866,09 €293,26 €572,83 €101.431,95 €
98novembre 2034101.431,95 €866,09 €291,62 €574,47 €100.857,48 €
99dicembre 2034100.857,48 €866,09 €289,97 €576,13 €100.281,35 €
100gennaio 2035100.281,35 €866,09 €288,31 €577,78 €99.703,57 €
101febbraio 203599.703,57 €866,09 €286,65 €579,44 €99.124,13 €
102marzo 203599.124,13 €866,09 €284,98 €581,11 €98.543,02 €
103aprile 203598.543,02 €866,09 €283,31 €582,78 €97.960,24 €
104maggio 203597.960,24 €866,09 €281,64 €584,45 €97.375,78 €
105giugno 203597.375,78 €866,09 €279,96 €586,14 €96.789,65 €
106luglio 203596.789,65 €866,09 €278,27 €587,82 €96.201,83 €
107agosto 203596.201,83 €866,09 €276,58 €589,51 €95.612,32 €
108settembre 203595.612,32 €866,09 €274,89 €591,21 €95.021,11 €
109ottobre 203595.021,11 €866,09 €273,19 €592,90 €94.428,21 €
110novembre 203594.428,21 €866,09 €271,48 €594,61 €93.833,60 €
111dicembre 203593.833,60 €866,09 €269,77 €596,32 €93.237,28 €
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240settembre 2046863,61 €866,09 €2,48 €863,61 €0,00 €
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