La classe universale di merito descrive la storia assicurativa, ma non determina da sola il prezzo della RC Auto. Le regole introdotte dal Decreto Bersani e ampliate dalla RC Familiare consentono, in presenza dei requisiti, di utilizzare una classe più favorevole per un altro veicolo o in sede di rinnovo.
Che cos’è la classe di merito CU
La classe universale, o CU, permette di rappresentare in modo omogeneo la posizione bonus-malus dell’assicurato e di trasferirla tra imprese. In un sistema tradizionale le classi vanno dalla 1, più favorevole, alla 18; la prima assicurazione senza benefici parte normalmente da una classe d’ingresso.
L’attestato di rischio elettronico riporta classe, sinistri e storia osservata. La compagnia lo acquisisce dalle banche dati: il cliente ha comunque diritto a conoscerne i dati e a chiedere correzioni quando risultano inesatti.
Come funziona il bonus-malus
In assenza di sinistri con responsabilità rilevante la posizione può migliorare alla scadenza; un sinistro con responsabilità principale può invece peggiorarla. Nei sinistri con responsabilità paritaria le percentuali possono accumularsi e produrre conseguenze quando raggiungono la soglia prevista.
La classe CU non coincide necessariamente con la classe interna utilizzata dalla compagnia. Due clienti in CU 1 possono ricevere premi molto diversi in base a provincia, età, veicolo, percorrenza, conducenti, garanzie e modello tariffario. Ereditare una buona classe non significa ereditare lo stesso prezzo.
Decreto Bersani: requisiti originari
La disciplina nota come Decreto Bersani ha consentito di assicurare un ulteriore veicolo acquisito da una persona fisica utilizzando la classe maturata su un altro veicolo della stessa tipologia, appartenente allo stesso soggetto o a un familiare stabilmente convivente. Il beneficio riguarda la classe, non l’intera storia assicurativa.
Sono centrali la nuova acquisizione del veicolo, l’appartenenza al nucleo familiare e la convivenza risultante dai documenti anagrafici. Società e persone giuridiche restano escluse. Passaggi di proprietà fittizi o variazioni di residenza non corrispondenti alla realtà possono causare contestazioni e conseguenze contrattuali.
RC Familiare: cosa ha ampliato
Dal 16 febbraio 2020 la RC Auto Familiare ha ampliato il meccanismo: il beneficio può operare anche tra veicoli di tipologia diversa, per esempio auto e moto, e può essere richiesto anche al rinnovo. L’IVASS ricorda però la condizione relativa all’assenza, negli ultimi cinque anni, di sinistri con responsabilità esclusiva, principale o paritaria risultanti dall’attestato nei casi previsti.
Restano necessari nucleo familiare e identica residenza, e il beneficio opera tra persone fisiche. Prima del rinnovo chiedi un preventivo esplicito con RC Familiare e confrontalo con l’offerta ordinaria: la classe più bassa non garantisce automaticamente il premio più conveniente.
- Persone fisiche
- Stesso nucleo familiare e residenza
- Veicoli anche di tipologia diversa
- Nuovo contratto o rinnovo, nei casi ammessi
- Verifica dei sinistri negli ultimi cinque anni
- Classe favorevole, non stesso prezzo
Documenti e procedura per richiedere il beneficio
Prepara documento d’identità, codice fiscale, carta di circolazione o documento unico, dati del veicolo di riferimento e certificazione dello stato di famiglia o strumenti equivalenti ammessi. L’attestato è elettronico, ma indicare correttamente targa e intestatario facilita la verifica.
Richiedi l’applicazione prima della stipula o del rinnovo e controlla nel preventivo la CU assegnata. Se l’impresa rifiuta, chiedi una motivazione scritta e verifica quale requisito risulta assente; un reclamo può essere inviato prima all’impresa e, nei casi di competenza, successivamente all’IVASS.
Esempi, limiti ed errori frequenti
Un figlio convivente che acquista la prima auto può, se ricorrono i requisiti, usare la classe favorevole di un genitore. Con RC Familiare può essere possibile utilizzare la classe dell’auto di famiglia per una moto, oppure ottenere il beneficio al rinnovo. Se la convivenza è cessata prima della richiesta, la condizione può mancare.
Gli errori più comuni sono guardare soltanto la CU, confondere proprietario e contraente, non dichiarare correttamente i conducenti e scegliere una formula di guida incompatibile. Confronta sempre premio finale, franchigie, rivalse, massimali e garanzie, e verifica i dati dell’attestato prima di firmare.
Esempio pratico: stessa CU, premio diverso
Un genitore convivente è in CU 1 e il figlio acquista la prima auto. Se ricorrono i requisiti, il figlio può ottenere la CU 1 invece della classe di ingresso, ma non eredita l'età, lo storico e il prezzo del genitore.
A titolo illustrativo, il genitore può pagare 420 euro e il figlio ricevere un preventivo da 790 euro pur risultando entrambi in CU 1. La compagnia considera anche età, anni di patente, provincia, veicolo e storia assicurativa personale.
Bersani e RC Familiare: requisiti essenziali
| Elemento | Decreto Bersani | RC Auto Familiare |
|---|---|---|
| Quando | Nuovo veicolo acquisito | Nuovo contratto e rinnovo nei casi ammessi |
| Tipo di veicolo | Originariamente stessa tipologia | Anche tipologie diverse |
| Rapporto | Stesso soggetto o familiare convivente | Componente stabilmente convivente |
| Sinistri | Si verifica la posizione assicurativa | Condizione dei 5 anni senza sinistri rilevanti nei casi previsti |
FAQ
Posso prendere la classe di mio padre se non conviviamo?
In generale il beneficio familiare richiede appartenenza allo stesso nucleo e identica residenza al momento rilevante. La sola parentela non basta.
La classe dell’auto può passare alla moto?
La RC Familiare ha esteso il beneficio anche a veicoli di tipo diverso, purché siano rispettati tutti gli altri requisiti.
CU 1 significa pagare lo stesso premio del familiare?
No. La compagnia considera molti altri fattori e la storia assicurativa non diventa identica a quella del familiare.
Norme citate nella guida
Articolo 134 del D.Lgs. 209/2005 ↗
Disciplina attestazione del rischio e classe familiare.
Articolo 5 del D.L. 7/2007, convertito dalla legge 40/2007 ↗
Ha introdotto il meccanismo noto come Decreto Bersani.
Articolo 55-bis del D.L. 124/2019 ↗
Ha esteso il beneficio con la RC Auto Familiare.
Fonti e verifiche
I riferimenti seguenti permettono di approfondire le regole e i dati citati; non costituiscono una certificazione di ogni caso personale. Controlla data e ambito del documento prima di applicarlo.
IVASS – come scegliere la polizza e RC Auto Familiare ↗IVASS – guida RC Auto e bonus-malus ↗Gazzetta Ufficiale – articolo 134 del Codice delle assicurazioni ↗Questa guida ha finalità esclusivamente informative e non costituisce consulenza assicurativa, legale, fiscale o finanziaria né un’offerta di prodotti. Prima di decidere, verifica le fonti ufficiali e la documentazione applicabile.
